Itaú presentó su nueva campaña “Itaú Empresas. Hacemos equipo”, una iniciativa orientada a fortalecer el acompañamiento y asesoramiento a micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes), segmento que representa el 99% de las empresas uruguayas.

En un desayuno de trabajo, donde CRÓNICAS estuvo presente, el director de Empresas y Nuevos Negocios de Itaú Uruguay, Diego Lanza Landucci, destacó que la propuesta surge de un proceso de “escucha activa” a clientes. “La campaña se conecta directamente con las necesidades de las empresas”, señaló.

Por su parte, el gerente de Itaú Empresas, Nicolás Rasner, explicó que el trabajo comenzó en 2023 e implica un cambio en la propuesta de valor del banco. Desde entonces, el índice de satisfacción creció cerca de 40 puntos y la cartera aumentó a dos dígitos en los últimos tres años. En paralelo, el equipo dedicado al segmento pasó de nueve a 35 personas.

Lanza Landucci señaló que las empresas enfrentan un escenario desafiante, marcado por cambios en las formas de consumo, el contexto geopolítico, la volatilidad global y el avance de la inteligencia artificial. “Es un proceso que vino para quedarse y el empresario va a tener que empezar a convivir con eso”, afirmó. 

En ese marco, subrayó la necesidad de que dispongan de más tiempo para enfocarse en la estrategia de sus negocios. “Más tiempo significa más crecimiento para el empresario”, afirmó.

Según datos presentados, en Uruguay existen unas 210.000 empresas, de las cuales el 99% pertenecen al segmento mipymes. Estas generan entre el 65 y 68% del empleo privado, lo que representa alrededor de 700.000 puestos de trabajo, según el INE; aportan el 40% del Producto Interno Bruto, según la Agencia Nacional de Desarrollo (ANDE), y representan un tercio del crédito corporativo.

Acceso al crédito y desafíos estructurales

El acceso al crédito aparece como una de las principales limitantes. Lanza Landucci explicó que existe una asimetría de información, ya que muchas empresas no tienen sus datos estructurados, o son empresas nuevas y carecen de historial crediticio. Asimismo, remarcó que existe información disponible que podría aprovecharse mejor si se sistematizara y compartiera. “Si esa información está disponible de forma más transparente, con una autorización de cliente, para todos los agentes de crédito de mercado, eso facilita mucho”, sostuvo. 

Por su parte, Rasner destacó avances en la simplificación del acceso al financiamiento. “Dos tercios de esos 30.000 clientes, cerca de 20.000, ya tienen ofertas que no requieren que presenten documentación”, indicó. Según explicó, esto se basa en el uso de información interna y de mercado para reducir tiempos y permitir que puedan acceder al crédito a través de canales digitales.

Sobre el sistema de garantías, Lanza Landucci comentó que trabajan con la Asociación de Bancos Privados en propuestas para mejorar el funcionamiento del Sistema Nacional de Garantías (SIGA). “Hoy es un proceso muy burocrático, nosotros soñamos con que el cliente pueda sacar digitalmente un préstamo ya garantizado”, afirmó. 

Además, planteó la necesidad de revisar el esquema de comisiones. “Hoy la comisión es única para todas las empresas y eso genera una cierta distorsión. Subsegmentar la comisión de acuerdo al riesgo o el tamaño puede dinamizar mucho el programa”, afirmó.